Банки конкурують за депозити: яких відсотків чекати українцям з нового року

На початку 2025 року відсотки за депозитами залишаться на середньому рівні  від 9,5 до 13% річних залежно від терміну вкладу. При цьому банки продовжать конкурувати за вкладників та пропонувати  "бонусні" 0,5-1% за акційними програмами, а найвигіднішими традиційно будуть "довгі" депозити.
Такий прогноз OBOZ.UA озвучив представник банківського сектору. Водночас збільшення військового збору з 1,5% до 5% глобально не змінить умови розміщення коштів на депозитах фізосіб, хоч і збільшить оподаткування з їхніх доходів.

"У листопаді та грудні поточного року фіксується прискорення інфляції до 10%. За прогнозами Нацбанку ця тенденція збережеться і на початку 2025 року. Саме тому  відсутні економічні умови для зниження облікової ставки та ставки за 3-місячними депсертифікатами. Отже,  прибутковість гривневих депозитів зазнає суттєвих змін " , – наголосив віцепрезидент Асоціації українських банків, директор департаменту роздрібного бізнесу Глобус Банку Дмитро Замотаєв.

Він очікує, що в першому кварталі 2025 року середні  ставки за гривневими вкладами будуть такими :

• ультракороткі вклади із терміном розміщення від 3 міс. до 6 міс. – 9,5% річних;
• вклади терміном від 9 міс.  до 1 року – 11% річних;
• вклади  від 1 до 2,5 років – 13% річних.

При цьому, як вважає банкір, фінустанови через високу конкуренцію за вкладників  можуть продовжити акції , які запроваджувалися напередодні різдвяно-новорічних свят. За ними громадяни можуть оформити депозити на вигідніших умовах, отримавши "бонусні" 0,5-1 відсоткові пункти до прибутковості.

"Комбанки насамперед фокусуватимуться на утриманні наявних клієнтів та спонукатимуть їх розміщувати вклади в одній фінансовій установі. Залучення нових клієнтів здійснюватиметься не лише за допомогою вигідніших ставок, але й завдяки додатковим перевагам, наприклад, лояльними умовами дострокового розірвання, збільшеними відсотками на картковий залишок, або додатковими бонусними відсотками за розміщення великих сум тощо. … Але  найголовніший чинник, який впливатиме на ухвалення рішення громадян про розміщення коштів , – це спроба вберегти заощадження від інфляції", – зазначив Замотаєв.

Він також вважає, що після підвищення військового збору з 1 січня 2025 року  ультракороткі вклади почнуть стрімко втрачати свою популярність , якщо їхні умови залишатимуться на поточному рівні, адже клієнти не зможуть захистити кошти від інфляційного знецінення. Довготривалі ж вклади будуть популярнішими – насамперед через покриття відсотками інфляції.

"За нашими розрахунками, оформивши на початку 2025 року внесок на 1 рік і більше, громадянин зможе отримати  3-4% чистого прибутку і, адже максимальні ставки на довгострокові депозити з урахуванням акційних пропозицій становлять 16% річних. Комбанки всіляко заохочуватимуть громадян на розміщення коштів на тривалий термін",  – розповів банкір.

"Податок на депозити" зросте: чого чекати Підвищення військового збору в Україні з 1,5% до 5% призведе до зростання т.зв. податку депозити. Він складається з податку на доходи фізосіб (ПДФО, 18%) та, власне, військового збору.

Зараз це 19,5%, а після підвищення буде 23%. І це  майже чверть від нарахованих відсотків . В результаті реальна прибутковість вкладів впаде, на річних депозитах вийде заробити 3-4%.

Банкіри припускають, що у разі зростання податків зміниться ставлення вкладників до зберігання коштів у банках. Так, гривневі депозити насамперед  стануть способом вберегти гроші від інфляції , а не отримати суттєвий прибуток.

При цьому, ймовірно, Національний банк України та комерційні банки  шукатимуть нові способи стимулювання припливу коштів на депозити . Як саме фінансові установи відреагують на нові законодавчі ініціативи та підвищення податків, стане зрозуміло після ухвалення остаточних рішень парламентом та НБУ.