Названо найнебезпечніші кредити: українцям дали поради та формулу, як не потрапити в боргову яму

В Україні серед споживчих кредитів, тобто позик на особисті потреби фізосіб,  найризикованішими є кредити  готівкою , включно з лімітами за банківськими картками. А найменше проблем фіксується з кредитами на купівлю автомобіля або житла.
Про це розповіла банкірка Олена Єрмолова, директорка з управління ризиками Глобус Банку. Вона дала українцям прості, але важливі поради про те,  як уникнути проблем із кредитуванням .

Головне, що потрібно знати

• Найнебезпечніші – кредити  готівкою та ліміти за картками , за статистикою їх не повертають найчастіше. Причина – такі позики беруть, уже перебуваючи в умовах фінансових проблем.
• Тому  ключова порада –  не брати кредити, якщо нинішні доходи вже не дозволяють підтримувати бажаний рівень життя.
• Загалом перед оформленням кредиту потрібно обов'язково  переконатися, що щомісячний платіж не змусить відмовлятися від базових потреб .
• Кредитні платежі  не можна планувати  з розрахунку на гіпотетичне зростання доходів у майбутньому.
• Найбільш безпроблемні –  іпотека та автокредити . Для них потрібен великий накопичити початковий внесок, що вже є перевіркою платоспроможності.

"Кредит може поліпшити життя, але він не створить дива" , – підкреслює Єрмолова.

"Формула безпечного кредиту" Банкірка пропонує використовувати просту формулу, щоб  оцінити свою готовність до виплати кредиту :

• Відніміть  зі щомісячного доходу середні витрати за останній рік на базові потреби (їжа, житло, транспорт тощо).
• Відкладіть не менше 20% від суми, що залишилася, на непередбачені витрати.
• Оцініть імовірність збереження доходу на поточному рівні (вона має бути не нижче 80%).
• Порівняйте суму, що залишилася, зі щомісячним платежем за кредитом.
• Якщо після всіх витрат у вас  залишаються кошти на стабільні виплати , а ризик зниження доходу мінімальний, позику можна брати без значних ризиків.
• Скільки "поганих" кредитів в Україні: статистика

• На 1 липня 2025 року частка непрацюючих кредитів у банківській системі України знизилася до  27,1% .
• Загальний обсяг проблемних позик з початку року скоротився на 6,4 млрд грн, до  386,8 млрд грн .
• Більша частина проблемних кредитів –  86% – зосереджена в державних банках, зазначають аналітики "Фінансового пульсу", причому 44% від їхнього обсягу обліковується на балансі ПриватБанку.
• Держбанки, за словами Єрмолової, лідирують, оскільки здебільшого саме вони кредитували великий бізнес, який найбільше постраждав від наслідків війни.