Деньги потекут рекой? Что происходит с депозитами и как правильно сделать вклад

Рассказываем, почему банки поднимают ставки по депозитам, и на что следует обратить внимание при их оформлении

Со 2 июня в Украине учетная ставка поднялась до 25%. НБУ ожидал, что после этого ставки по ОВГЗ и депозитам повысятся, для людей станут привлекательными такие вклады, и так в систему удастся привлечь больше денег. Так, по депозитам проценты действительно увеличиваются.

В проекте НБУ Financial Literacy Ukraine , на что украинцам нужно обращать внимание при оформлении депозитов.

Как выросли проценты До того, как Нацбанк поднял учетную ставку, в среднем банки предлагали своим клиентам 8% годовых по депозитам в гривне. После соответствующих изменений ставки стали постепенно расти. Некоторые небольшие банки уже  предлагают 17-18% годовых по срочным вкладам  (теми, которые делают на определенный срок – например на полгода).

Однако есть несколько нюансов, на которые следует обратить внимание, перед тем как делать вклад.

Что стоит выяснить и проверить В НБУ отмечают, что прежде всего следует узнать  точную процентную ставку , которую предлагает финучреждение. Она может отличаться в зависимости от того, каков срок вклада.

Кроме того,  при расчете доходов следует учесть, что из суммы высчитаются проценты,  а именно:

• налог на доходы физических лиц – 18% от суммы начисленных процентов;
• военный сбор – 1,5% от суммы начисленных процентов.

Также следует узнать,  какие условия предлагает банк по пополнению депозита.  Они могут быть следующими:

• можно определить максимальный или минимальный размер суммы пополнения;
• или можно установить срок, в течение которого может проводиться пополнение  (например, депозит открыт на 12 месяцев, а пополнение возможно в первые 8 месяцев с момента первого внесения денег на счет) ;
• не устанавливать ограничения по размеру и срокам пополнения.

Есть еще вариант, когда в условиях договора  нет возможности пополнять депозит.

Проценты  на счет клиента  могут поступать ежемесячно или ежеквартально.  Также есть вариант, когда  они будут оставаться на депозитном счете.  В этом случае новые проценты будут приходить на ранее начисленные проценты. Это называется капитализация.

В НБУ добавляют, что обращать внимание необходимо и на следующие пункты:

• срок действия депозита;
• есть ли какие-либо дополнительные комиссии;
• условия автопролонгации.

"Автопролонганция – это автоматическое продление срока действия договора банковского вклада (депозита). Внимательно читайте депозитный договор перед подписанием и проверьте все указанные ключевые моменты условий депозита",  – говорится в сообщении.

Некоторые условия на время военного положения С 13 апреля в Украине действует закон, согласно которому на время военного положения и 3 месяца после его отмены действует  100% гарантия по депозитам.

"Это значит, что если в период действия этой нормы будет начата процедура вывода с рынка какого-либо из банков, его вкладчикам Фонд гарантирования вкладов физических лиц возместит всю сумму вклада",  – объяснили в НБУ.

После того как пройдет трехмесячный срок после завершения военного положения,  гарантированная сумма по вкладам составит 600 000 гривен.
Банки на грани банкротства? Ранее мы рассказывали, что после поднятия учетной ставки в Украине банковский сектор оказался на грани падения. Как пояснил аналитик компании "Центр биржевых технологий" Максим Орищак, такое решение НБУ было экстренным, с помощью которого у банковского сектора удастся привлечь деньги на краткосрочный период.

Он добавил, что в Ассоциации украинских банков ставки рефинансирования по долгосрочным и краткосрочным кредитам на уровне 27% считают трамплином до  банкротства для 20 банков .

"Мы можем ожидать, что для гривни это в любом случае обернется падением, поскольку мы неизбежно приближаемся к дефолту. И те, кто сейчас кладут деньги в банк под более высокий процент, рискуют потерять их. Прежде чем класть деньги – попробуйте взять кредит" , – подчеркнул аналитик.
Орищак объяснил, что  кредиты выдают именно те банки, которые уверены в завтрашнем дне.