В Україні змінили правила переказу з картки на картку: що не можна буде робити і які наступні кроки

В Україні з 1 жовтня НБУ введе ліміт на переказ​и з картки на карт​ку. Це обмеження активно обговорюють уже впродовж кількох місяців. Регулятор після низки пропозицій змінив свої анонсовані правила. По-перше, ліміт місячної суми,  яку можна відправити з картки на картку, становитиме 150 тис. грн (планували 100 тис. грн). По-друге, обмеження щодо кількості операцій скасували (деякі банки їх ввели за власним бажанням).
Про те, як працюватимуть перекази з жовтня і що варто знати про фінансовий моніторинг, читайте в матеріалі OBOZ.UA.

Ліміт має допомогти боротися зі схемами ("дропами"). Але цього може бути замало "За даними НБУ, 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують вказану суму (150 тис. грн. – Ред.). Отже,  встановлені обмеження в жодному разі не вплинуть на їхню фінансову активність ", – зазначають у НБУ. Були певні побоювання, що обмеження завадять донатити, але ліміт не буде застосовуватись для рахунків волонтерів.

А ось ті, кому ліміт дійсно має створити проблеми, –  це "дропери". Деякі українці продають свої карткові рахунки для того, щоб їх використовували для відмивання великих сум. Через рахунки одного дропера може проходити за рік мільйони гривень. Банки мають зупиняти підозрілі операції, однак не завжди з цим справляються.

"На ТСК (тимчасова слідча комісія. – Ред.) заслухали Кіберполіцію щодо "дропів". Як це використовується в різних видах злочинів. Три напрями застосування: онлайн-казино, продаж цигарок, наркотиків та зброї (у даркнеті), шахрайство. Втрачаємо (за даними Кіберполіції) не менш ніж 1 млрд податків",  – зазначив голова парламентської ТСК Ярослав Железняк.

Дроп-схеми використовують:

• тіньові (або нелегальні) ринки: від продажу контрафакту до наркотиків і зброї;
• шахраї: вони збирають на дроп-рахунки кошти своїх жертв;
• ті, хто намагається уникнути оподаткування: наприклад, деякі гравці азартного ринку.

Дроп-схеми використовують майже в усіх країнах світу , однак в Україні за останні роки вони набули значних масштабів.  Зміни, які озвучив Нацбанк, підтримав і Комітет з питань фінансів, податкової та митної політики, і більша частина експертного середовища, і правоохоронці.

Питання є тільки щодо того, чи достатньо цих змін. Заступниця директора Асоціації міжбанківської платіжної системи ЄМА Олеся Данильченко впевнена: встановлення ліміту недостатньо. Це дійсно ускладнить схему, однак не унеможливить її. У НБУ анонсують і ще певні зміни (детальніше про них читайте далі).

Отже, для 98% українців з жовтня, коли правила переказів із картку на картку посилять, нічого не зміниться. А решта 2% втратить можливість щомісячно переказувати понад 150 тис. грн. При цьому ліміт не застосовується у разі  переказу коштів між власними рахунками клієнта та до переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються.

До чого готуватись українцям Національний банк у своєму пресрелізі вже  такі кроки. Поки що це тільки плани. Йдеться про:

• збільшення штрафів для порушників платіжного законодавства (законопроєкт 11043),
• запровадження правових норм для притягнення до відповідальності організаторів та свідомих учасників протиправних схем:
• створення відповідного реєстру, який стане джерелом інформації для банків під час встановлення ділових відносин та обслуговування клієнтів;
• внесення змін до платіжного законодавства, які розширять регуляторні повноваження НБУ для застосування заходів впливу та обмежень;
• посилені вимоги до банків та небанківських установ щодо неухильного дотримання вимог законодавства.

Данильченко вважає, що необхідно не просто ввести ліміти, треба запровадити кримінальну відповідальність для тих, хто продає свої рахунки.  "Ми всі вважаємо, що все-таки є необхідність у кримінальній відповідальності.  Це не вирішує повністю проблему" , – вважає вона.

У Нацбанку поки що більш обережно озвучують пропозицію щодо відповідальності для продавців власних карток. Поки ті, хто надає можливість використовувати свій рахунок у дроп-схемах, не несуть жодної відповідальності, складається хибне враження, що така діяльність цілком законна.

Що варто знати про фінансовий моніторинг Банки і зараз мають ретельно перевіряти своїх клієнтів та блокувати підозрілі перекази, вимагати пояснень та документи, які підтвердять легальність походження коштів. Однак враховуючи масштаби дроп-схем,  не всі банки справляються з тим, щоб створити ефективну систему фінансового моніторингу.

Ба більше, якщо банк сумнівається, що саме власник картки нею користується, він може закрити рахунок. Ст. 15 , що регулює фінансовий моніторинг, встановлено  такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:

• якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
• встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
• подання клієнтом чи його представником недостовірної інформації або подання інформації з метою введення в оману;
• якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

Головне правило фінансового моніторингу: клієнт має бути зрозумілим для банка. Якщо ви маєте легальне джерело доходу, не берете участь у сумнівних фінансових операціях, не заробляєте на тіньовому ринку, фінансовий моніторинг не викликатиме проблем.